הבנק צמצם את מסגרת האשראי של העסק? זה יכול להיות מצב מלחיץ ומטריד עבור כל בעל עסק אך מדובר גם בהזדמנות להסתכל על העסק מנקודת המבט של הבנק ולהבין מה ניתן לשפר בהתנהלות שהובילה לצמצום המסגרת.
למה הבנק עושה את זה?
- הערכת סיכון: הבנק מעריך את הסיכון הפיננסי של העסק, וייתכן שהחליט שהסיכון גדל. ירידה בדירוג האשראי, אי עמידה בהחזר הלוואות, או ירידה בהכנסות העסק יכולות להוביל להחלטה כזו.
- שינויים במדיניות הבנק: ייתכן שהבנק שינה את מדיניות האשראי שלו באופן גורף, מה שגרם לצמצום מסגרות האשראי של עסקים רבים.
- בעיות בחשבון העסק: ייתכן שהבנק זיהה בעיות בחשבון העסק, כמו פעילות חשודה, חריגות ממסגרת האשראי, או צ'קים שחזרו.
מה עושים?
- הבינו את הסיבה: חשוב לברר מה הסיבה לצמצום מסגרת האשראי. פנו לבנק ובקשו הסבר מפורט.
- הכינו תוכנית עסקית: הכינו תוכנית עסקית שתציג את האסטרטגיה שלכם להתמודדות עם המצב, ותוכיח לבנק שהעסק יציב ורווחי.
- פגישה עם הבנק: קבעו פגישה עם נציג הבנק ודנו איתו במצב. הציגו את תוכנית העסק שלכם והסבירו כיצד אתם מתכוונים להתמודד עם צמצום מסגרת האשראי.
- בחנו חלופות: בחנו חלופות למימון העסק, כמו הלוואות חוץ בנקאיות, גיוס הון ממשקיעים, או מימון ממקורות פנימיים.
- שיפור תזרים מזומנים: ודאו שתזרים המזומנים של העסק תקין, ונקטו בצעדים לשיפורו, כמו גבייה אגרסיבית מלקוחות וניהול מלאי יעיל.
- שמירה על קשר עם הבנק: שמרו על קשר רצוף עם הבנק ועדכנו אותו באופן שוטף במצב העסק.
טיפים:
- היו שקופים: היו פתוחים ושקופים עם הבנק לגבי המצב הפיננסי של העסק.
- היו פרואקטיביים: אל תחכו שהבנק יפנה אליכם, יזמו פגישה ודנו במצב.
- היו מקצועיים: הכינו תוכנית עסקית מקצועית והציגו אותה לבנק בצורה ברורה ומובנת.
- היו סבלניים: ייתכן שהתהליך ייקח זמן, היו סבלניים והתמידו.
לסיכום:
צמצום מסגרת האשראי על ידי הבנק יכול להיות מצב מאתגר, אך ניתן להתמודד איתו בצורה נכונה. חשוב להבין את הסיבה לצמצום, להכין תוכנית עסקית, ולפנות לבנק עם פתרון. ניהול נכון של תזרים מזומנים, שמירה על קשר רצוף עם הבנק ונקיטת צעדים לשיפור המצב הפיננסי של העסק יכולים לסייע לכם להתגבר על המכשול ולהבטיח את המשך פעילותו של העסק.