הלוואה בערבות מדינה: המדריך השלם

הקרן בערבות מדינה: מה היא ומה היא עושה?

הקרן בערבות מדינה היא כלי פיננסי ייחודי המסייע לעסקים קטנים ובינוניים לגייס אשראי בתנאים נוחים. הקרן אינה נותנת הלוואות באופן ישיר, אלא פועלת כערבה עבור הלוואות שניתנות על ידי גופים פיננסיים מורשים. כתוצאה מכך, הבנקים וגופי האשראי נוטים יותר להעניק הלוואות לעסקים קטנים, גם אם אין להם ביטחונות מספקים.

השפעת הקרן על עסקים קטנים:

הקרן בערבות מדינה תרמה רבות לצמיחה ופיתוח של עסקים קטנים בישראל. בשנים האחרונות, ניתן לראות עלייה משמעותית בפעילות הקרן, הן מבחינת מספר העסקים הפונים אליה והן מבחינת סכום ההלוואות הממוצע.

מטרת הקרן:

המטרה העיקרית של הקרן היא להקל על עסקים קטנים בגיוס אשראי, ובכך לאפשר להם לצמוח ולהתפתח. הקרן משמשת כפתרון יעיל עבור עסקים שמתקשים לקבל הלוואה מהבנקים או מגופי אשראי אחרים.

תנאי ההלוואה:

ההלוואות ניתנות בתנאים נוחים יחסית, הכוללים ריבית אטרקטיבית, תקופת החזר ארוכה (5 עד 10 שנים) ותקופת גרייס של חצי שנה.

הגופים המורשים להעניק הלוואות בערבות מדינה:

נכון לשנת 2024, 8 בנקים ו-4 גופי אשראי חוץ-בנקאיים זכו במכרז להענקת הלוואות בערבות מדינה:

בנקים:

• בנק לאומי
• בנק הפועלים
• בנק מזרחי טפחות
• בנק דיסקונט
• בנק מרכנתיל
• בנק הבינלאומי
• בנק ירושלים
• בנק יהב

גופי אשראי חוץ-בנקאיים:

• חברת MAX
• ויזה כאל
• BTB
• גמא ניהול וסליקה

מי מעמיד את ההלוואה?

ההלוואה ניתנת על ידי הבנקים וגופי האשראי שזכו במכרז, והמדינה ערבה להחזר ההלוואה. משמעות הדבר היא שהבנק נוטל סיכון קטן יותר כאשר הוא נותן הלוואה לעסק קטן, ולכן הוא נוטה יותר לאשר את הבקשה.

למה כדאי לבנק לתת הלוואה בערבות מדינה?

הערבות הממשלתית מפחיתה את הסיכון עבור הבנק, ולכן הוא יכול להציע ריבית נמוכה יותר ותנאים נוחים יותר לעסק. כתוצאה מכך, הבנק מרוויח יותר ריבית על ההלוואה.

לסיכום:

הלוואה בערבות מדינה היא כלי פיננסי יעיל המסייע לעסקים קטנים לגייס אשראי בתנאים נוחים. זוהי הזדמנות מצוינת עבור עסקים קטנים לצמוח ולהתפתח, תוך גיוס אשראי בצורה נוחה ומתאימה.