הקרן בערבות מדינה

מידע כללי

הלוואות עד 8,000,000 ש"ח בערבות המדינה. הקרן לסיוע לעסקים "בערבות מדינה" הוקמה ע"י המדינה במטרה לסייע
לעסקים קטנים ובינוניים לצורך פיתוח והרחבת הפעילות העסקית שלהם וליצירת מקומות עבודה חדשים.
הקרן בערבות המדינה מופעלת על ידי:
7 בנקים: בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל, בנק ירושלים ובנק יהב. 4 נותני אשראי חוץ בנקאים: חברת MAX, ויזה כאל, BTB וגמא ניהול.
הצוות המקצועי של רום יזמות ילווה את עסקך לאורך כל שלבי התהליך הכולל ייעוץ והכוונה מקצועי לגבי מסלול ההלוואה, תיאום והתקשרות בין כל גורמי הרלוונטיים של הקרן, הבנק המלווה, ועדת האשראי וכו'..

נושא	פירוט
סכום ההלוואה המרבי	500,000 ₪ או 8% ממחזור המכירות, לפי הגבוה מבניהם.
תקופת החזר האשראי	תקופת החזר האשראי המרבית, לרבות תקופת גרייס, לא תפחת משנה (12 חודשים) ולא תעלה על 5 שנים (60 חודשים).
דחיית תשלום קרן ההלוואה (תקופת גרייס)	תקופת הגרייס המרבית לא תעלה עד 6 חודשים. במהלך תקופת הגרייס ישלם הלווה את תשלומי הריבית על ההלוואה בלבד
לוח סילוקין	פירעון ההלוואה ייעשה בהתאם ללוח סילוקין בשיטת "שפיצר" או "קרן שווה".
מטבע הלוואה והצמדות	סכום ההלוואה יכול שיהיה שקלי לא צמוד, שקלי צמוד למדד המחירים לצרכן, או דולרי
שיעור ריבית	הריבית על ההלוואה יכולה להיקבע על בסיס ריבית משתנה או קבועה, ושיעורה ייקבע על ידי נותן האשראי ויהיה כמקובל בשוק האשראי להלוואות מסוג זה.
בטוחה מרבית	שיעור הבטוחה להלוואה יקבע על ידי נותן האשראי, ובכל מקרה לא יעלה על 15% מגובה ההלוואה
ערבויות	הלווה יידרש להעמיד ערבויות אישיות, בהתאם להוראות נותן האשראי
עמלות	העמדת ההלוואה מותנית בתשלום עמלה בשיעור משתנה של בין 1% ל-2% מגובה ההלוואה, כתלות במחזור המכירות השנתי של הלווה
הוראות נוספות	עסק המבקש הלוואה למטרת השקעה, יידרש השקיע לפחות 20% מסך תכנית ההשקעה לאחר אישור ההלוואה ולפני העמדתה
כיצד מגישים	ביצוע בדיקת זכאות והיתכנות – הבדיקה אינה כרוכה בעלויות – הכנה והגשת תוכנית עסקית – משרדנו מלווה את העסק לאורך כל התהליך

תשלום עבור הכנת התכנית העסקית אושרה ליועץ המורשה, מותנה באישור הבקשה ע"י וועדת האשראי של הקרן והבנק
קרן קורת מציעה מגוון רחב של מסלולים לקבלת הלוואה בהתאם לסוג העסק, היקף פעילותו ומיקומו.

הקרן מעמידה ערבויות להלוואות וסבסוד ריבית ומאפשרת לעסק קבלת ההלוואות מסובסדות בריבית מוזלת ודורשת העמדת היקף ביטחונות נמוך יחסית לגובה ההלוואה לעסקים קטנים, אשר מתקשים לגייס אשראי.

מדוע הלוואה בערבות מדינה?

מה היתרון של הלוואה בערבות מדינה לעומת הלוואה רגילה מהבנק?

הקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים נועדה לסייע לעסקים שמתקשים בגיוס אשראי בנקאי באופן רגיל, וזאת לאור מחסור בביטחונות או מיצוי מסגרות האשראי שניתנו לו בבנקים. ערבות המדינה בקרנות מגדילה, הלכה למעשה, את היצע, זמינות וגיוון מקורות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים, ומאפשרת לנותני אשראי, בהם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, נותני אשראי חוץ בנקאי וחברות אשראי P2P, להציע אשראי נוסף בתנאים מיטביים לעסקים קטנים ובינוניים במשק, אשר מועמד להם בזכות הערבות. ההלוואות ניתנות בריבית על פי שיקולי נותן האשראי ובטחונות של עד 15% מסכום ההלוואה המאושרת. יתרונות נוספים של הקרן הינם: סיוע לעסקים מכל תחומי העיסוק, הלוואות גם לעסקים בהקמה וגם לעסקים קיימים, וכן בחינה מקצועית של הבקשה להלוואה על ידי גורמים בלתי תלויים מטעם המדינה.

חשוב לדעת!

תנאי סף לקבלת הלוואה בקרן:

העסק רשום בישראל כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה. עוסק פטור רשאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה, ובלבד שבטרם קבלת ההלוואה הוא יעבור לסטטוס של עוסק מורשה או של חברה בע"מ. למעט במסלול "חרבות ברזל".
העסק הוא בעל מחזור מכירות שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ₪ בשנה. למעט במסלול "חרבות ברזל".
חשבונו של העסק וחשבונם הפרטי של מי מבעלי המניות בעסק אינו מוגבל או מעוקל.
העסק אינו מצוי בהליך חדלות פירעון מכוח חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, לרבות צו פתיחת הליכים, תכנית לשיקום כלכלי של התאגיד, הפעלה זמנית, פירוק התאגיד וכל הליך אחר מכוח חוק חדלות פירעון, ולא מתנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב לא צובר בחשבונות הלווה הקיימים אצל נותן האשראי.
העסק אינו גוף מתוקצב כהגדרתו בסעיף 21 לחוק יסודות התקציב, התשמ"ה-1985, או גוף נתמך כהגדרתו בסעיף 32 לחוק יסודות התקציב, התשמ"ה-1985.
לעסק אין כל חוב שהגיע מועד פירעונו וטרם שולם לרשויות המס בישראל.
העסק, או עסק הקשור אליו, אינו מצוי בהסדר חוב בגין הלוואה קודמת שקיבל במסגרת קרנות להלוואות בערבות מדינה, ולא בוצע חילוט של ערבות מדינה בגין הלוואה שניתנה לו במסגרת קרנות אלו.